中國國際貿易促進委員會

投融會著力服務中小企業

日前,第七屆中國中小企業投融資交易會暨金融服務民營企業成果交流展(以下簡稱投融會)在北京國家會議中心舉行。本屆投融會繼續采取“展+會”相結合的模式,以“科技賦能金融 服務中小企業”為主題,共吸引150多家機構參展。

在展區,各機構展示了專門為中小企業提供服務的普惠金融產品和業務模式,例如云稅貸、支農轉貸、銀政保、中小企業民生工程、中銀信貸工廠等,吸引大量中小企業前往洽談咨詢。

便于中小企業融資

展會上,很多金融機構展示了為解決中小企業融資難問題量身定制的產品。平安銀行展示的創新供應鏈金融ADS模式將中小微企業持有的核心企業的優質應收賬款資產進行證券化和標準化;同盾科技使用AI+大數據雙引擎驅動,助力銀行服務中小企業,可以擔當生態連接器、畫像分層器、智能分析決策平臺三大角色,通過“智營/智合”模式為資產、資金、營銷、風控搭建橋梁;微眾銀行通過大數據風控,數據中心產品設計和科技能力以及數據化的營銷,解決傳統小微金融服務“三高”(供給側風險成本高、運營成本高和服務成本高)難題。

平安集團黨委副書記黃寶新講道,當下科技變革了融資模式,平安銀行作為國內較早提出供應鏈金融概念的銀行,用供應鏈金融平臺化模式為商業銀行提供了創新思路,為中小企業提供全流程多場景的服務。

該模式通過連通中小企業和金融機構,一方面引入政府機構和核心企業,不斷豐富金融場景,為中小企業有針對性地開發融資產品,比如供應鏈融資,并提供智能認證和智能交易智能融資和智能經營等服務;另一方面,對接金融機構,為其提供智能反欺詐、智能貸款審批、貸后管理等全流程服務。

同盾科技副總裁、銀行事業部總經理李偉東講道,目前,中小微企業面臨的困境主要有:地域、行業發展差異大;內部結構不完整、信息不對稱;在貸款需求方面,金額少、期限短、頻率高,風險承受能力低等。而商業銀行可能的應對誤區在于“一刀切”的管理模式、為提高效率要求紙質押金或擔保、只依靠銀行員工的后續監督,風險預見性差等。這樣的矛盾導致困難加大,一方面加劇了企業發展不均衡;另一方面,中小微企業面臨逆向選擇、道德風險,從擔保鏈到形成擔保網,風險傳導加速蔓延。此外,由于服務效率低,追蹤監督難,風險管控容易流于形式。

中小微企業金融成熱點

移動互聯網、大數據、云計算、人工智能等數字技術不斷取得新的突破,驅動金融在內的各個領域加速向數字化、移動化、智能化的高階段發展。百融云創創始人、CEO張韶峰談及互聯網金融與金融科技熱點的變化趨勢時說,由第三方支付到互聯網理財、互聯網消費貸,再到O2O模式小微貸,互聯網金融與科技金融逐漸由上半場的淺水區走向下半場的深水區,關鍵點由流量、互聯網轉向風控、金融。

張韶峰稱,在淺水區階段,傳統金融機構的角色幾乎是缺失的,其錯過第三方互聯網支付和線上消費金融的原因在于:一是關注較晚,起步較晚;二是在流量上缺乏互聯網渠道,在風控上缺乏大數據、機器學習這類“硬核技術”。在深水區階段,傳統銀行則有了發展新機遇。

對于服務中小微企業還需要注意哪些問題,中國互聯網金融協會公共事務總監李倩講道,一是在傳統服務模式和技術條件下,中小微企業缺信用、信息和抵押的根本癥結沒有得到解決,中小微企業依然面臨成本高、風險大、效率低的局面,供需不匹配問題突出;二是中小微企業日益多元化,逐步從基本的服務需求發展到資金融通、保險保障等綜合性的需求,從小額分散的單戶需求發展到基于產業鏈和商圈需求,上述這些變化給金融機構綜合服務能力和同業合作能力提出了新挑戰。

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